[vc_row]
[vc_column width=”1/1″]
Payer logo
[/vc_column]
[/vc_row]

För en stund sedan fick Payer förmånen att träffa en ny spännande aktör inom bank- och betalbranschen på vårt kontor. OKAPI Finance har en tjänst som jag tror har goda chanser att lyckas slå sig in på marknaden. Skaparen och VDn Gisele Mwepu har utvecklat ett sofistikerat system som kopplar samman ett nätverk av olika aktörer inom betalningar och betaltjänster, på ett sätt som förenklar för alla inblandade parter.

Kenya

En av de första länderna som de tar sig an med sina betaltjänster är Kenya. En marknad där Vodafone och Safaricoms M-PESA har gjort ett signifikant avtryck och förenklat livet för människor i städer och på landsbygden. Under mina månader i Kenya förra hösten fick jag genom intervjuer med entreprenörer och möten med andra människor en intressant insikt för hur betallösningen M-PESA lyckats bli så stor. När de berättar om hur det fungerade förut och hur besvärligt finansiella tjänster var innan M-PESA slog igenom, så blir jag inte förvånad över deras framgång. Förutom nätverkseffekten, en väl genomtänkt strategi för kommersialisering så var också alternativet till betaltjänsten en avgörande faktor.

M-PESA lyckades få ett rejält försprång. Nya aktörer har det inte lika enkelt att övertyga marknaden att använda deras betaltjänst, då skillnaden mellan deras betallösning och den existerande på marknaden inte är lika stor längre. Men, det finns fortfarande väldigt många problem att lösa och saker att förenkla, speciellt i Kenya. Efter att ha träffat OKAPI och hört om de många idéer och tjänster de kommer kunna erbjuda marknaden så är jag övertygad över att de ha en chans att bli väldigt framgångsrika, då de redan lyckats komma över flera av de hinder som M-PESA kämpar med idag.

Betaltjänster i Sverige

Vad skulle till för att vi i Sverige skulle byta vårt “swishande” mot något annat? Mycket handlar om att leverera ett upplevt värde för kunden som är tillräckligt högt för att överväga ett byte. Förutom att tjänsten i sig måste leverera, så är rätt kommunikation essentiellt för att kunden ska förstå och uppleva varför den är så mycket bättre. Förstår eller upplever inte kunden värdet så spelar det ingen roll hur bra tjänsten är. (Intressant läsning på detta tema är Laukkanen & Lauronens artikel ”Consumer value creation in mobile banking services”, från 2005).
Payer kanske inte ska göra en ny Swish, men vi kan bygga vidare på det beteendet som skapats kring tjänsten. Idag använder flera miljoner svenskar Mobilt BankID och det skapar i sin tur möjligheter för nya innovationer inom betallösningar! Därför har vi utvecklat Payer E-faktura som bygger på tjänster förankrade på marknaden. Förutom den uppenbara miljöeffekten, så kommer identifieringen med Mobilt BankID minimera personbedrägerier och skydda såväl webshop som konsument. Fakturan skickas till kundens internetbank och gör betalningen mycket enklare än vad den blir med brev eller e-post. Det bästa är att köparna inte behöver lära sig någon ny lösning eftersom de redan är vana med hur det fungerar! Kvar för oss är dock att slipa på hur vi på bästa sätt kommunicerar ut E-faktura till nya kunder (webbshoppar) och konsumenter för att inse värdet som E-faktura skapar, för jag är övertygad om att våra konkurrenter kommer ha en liknande lösning ute på marknaden inom en snar framtid.

Vi kommer också med spänning att följa spelet mellan betaltjänster som Mastercards MasterPass, Visas lösning V.me, ApplePay, Google Wallet m.fl. som alla tävlar om få kunderna att använda deras betalsätt. Sannolikt kommer inget betalsätt att ta över helt och hållet, därför kommer vi fortsätta erbjuda flera betalsätt i vår betaldialog. Precis som vi kan bygga värde med Mobilt BankID, så finns det nog också stor chans att en eller flera av dessa nya betalsätt kommer integreras och utvecklas till Payer Checkout. Men först skall vi se vad som går hem hos konsumenterna!

Markus Jansson,
Account Manager & Product Developer på Payer

NyheterUtmanare i Afrika. Payer följer utvecklingen inom betaltjänster utomlands och i Sverige!